Vantagens do Empréstimo Consignado Comparado a Outros Tipos de Empréstimos

Autor: Karina Icoma | Publicado: 20/05/2024

Vantagens do Empréstimo Consignado Comparado a Outros Tipos de Empréstimos

O consignado é uma forma de empréstimo bastante popular no Brasil, especialmente entre aposentados, beneficiários do INSS, funcionários públicos e empregados de empresas privadas conveniadas. Esta modalidade possui características que a diferenciam de outros tipos de empréstimos disponíveis no mercado, oferecendo diversas vantagens significativas. Neste artigo, exploraremos essas vantagens e compararemos o empréstimo consignado a outros tipos de crédito, como o empréstimo pessoal, o cartão de crédito e o cheque especial.

1. Taxas de Juros mais Baixas

Uma das principais vantagens do empréstimo consignado é a taxa de juros significativamente mais baixa em comparação com outros tipos de crédito. Isso ocorre porque o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante, o que reduz o risco de inadimplência para o banco ou instituição financeira. Em contraste, empréstimos pessoais, cartões de crédito e cheque especial costumam ter taxas de juros muito mais altas devido ao maior risco envolvido.

2. Facilidade de Aprovação

Outra vantagem do consignado é a facilidade na obtenção da aprovação. Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, as instituições financeiras têm mais segurança em relação ao pagamento, o que torna o processo de aprovação mais rápido e menos burocrático. Empréstimos pessoais e outras modalidades de crédito podem exigir uma análise de crédito mais rigorosa e apresentar mais obstáculos para a aprovação.

3. Prazo de Pagamento Alongado

O prazo de pagamento do empréstimo consignado é geralmente mais longo em comparação com outras modalidades de crédito. Em média, o prazo pode variar de 12 a 84 meses, permitindo que o tomador do empréstimo tenha mais tempo para quitar a dívida sem comprometer demais seu orçamento mensal. Em contrapartida, empréstimos pessoais, cartões de crédito e cheque especial costumam ter prazos mais curtos e, em muitos casos, exigem o pagamento total do valor devido em poucos meses ou em um único ciclo de fatura.

Dicas para Fazer um Empréstimo Consignado

4. Comprometimento de Renda Limitado

A legislação brasileira impõe um limite para o comprometimento da renda com parcelas de empréstimo consignado, que atualmente é de 35% do valor líquido do salário ou benefício, sendo 30% para empréstimos e 5% para operações com cartão de crédito consignado. Esse limite protege o tomador do empréstimo, garantindo que ele não comprometa uma parcela excessiva de sua renda com dívidas. Em outros tipos de crédito, como o cartão de crédito e o cheque especial, não há esse tipo de limitação, o que pode levar ao endividamento excessivo.

5. Ausência de Consulta ao SPC/Serasa

Outra vantagem significativa do empréstimo consignado é que, geralmente, não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Isso significa que mesmo pessoas com restrições no nome podem ter acesso a essa modalidade de crédito, desde que tenham margem consignável disponível. Já nos empréstimos pessoais e outras formas de crédito, a consulta ao SPC/Serasa é uma prática comum, o que pode dificultar o acesso ao crédito para quem está negativado.

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6. Menor Risco de Inadimplência

O risco de inadimplência no empréstimo consignado é bastante reduzido, pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício. Essa garantia de pagamento automático torna o consignado uma opção segura tanto para os tomadores quanto para as instituições financeiras. Empréstimos pessoais, cartões de crédito e cheque especial, por outro lado, dependem do pagamento manual por parte do cliente, o que aumenta o risco de inadimplência.

7. Uso Livre dos Recursos

Assim como outras modalidades de crédito pessoal, o empréstimo consignado oferece a liberdade para o tomador utilizar os recursos como desejar. Isso significa que o dinheiro pode ser usado para quitar outras dívidas, realizar investimentos, financiar projetos pessoais, entre outros. A flexibilidade no uso dos recursos é uma vantagem que torna o empréstimo consignado uma opção atraente para diversos fins.

Comparação com Outros Tipos de Empréstimos

Para entender melhor as vantagens do empréstimo consignado, é útil compará-lo diretamente com outras modalidades de crédito:

- Pessoal: Embora seja uma opção popular, o empréstimo pessoal geralmente tem taxas de juros mais altas e um processo de aprovação mais rigoroso. Além disso, os prazos de pagamento são mais curtos e há um risco maior de inadimplência.

- Cartão de Crédito: O cartão de crédito oferece conveniência, mas as taxas de juros são extremamente altas, especialmente no caso de parcelamento da fatura ou pagamento mínimo. O risco de endividamento é alto e a falta de controle pode levar a problemas financeiros graves.

- Cheque Especial: Apesar de ser facilmente acessível, o cheque especial é uma das modalidades de crédito mais caras, com taxas de juros altíssimas. Seu uso frequente pode resultar em uma bola de neve de dívidas difíceis de controlar.

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O empréstimo consignado se destaca por suas taxas de juros baixas, facilidade de aprovação, prazos de pagamento alongados e menor risco de inadimplência. Essas características tornam essa modalidade de crédito uma opção extremamente vantajosa para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas. Em comparação com outras formas de crédito, o empréstimo consignado oferece maior segurança e menor custo, tornando-se uma alternativa atraente para quem busca financiamento com condições favoráveis.

A escolha do tipo de crédito mais adequado depende das necessidades e condições individuais de cada pessoa. No entanto, ao considerar as vantagens do empréstimo consignado, fica evidente que ele pode ser uma opção mais econômica e segura para muitas situações financeiras.

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Publicado para: Facta Financeira

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