A partir desta segunda-feira, 6 de maio de 2024, entra em vigor a nova taxa de juros do consignado do INSS, definida pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS). A taxa máxima permitida para empréstimos com desconto em folha de pagamento cai de 1,72% para 1,68% ao mês. Essa é a sétima redução do teto de juros desde março de 2023, quando a taxa era de 2,14% ao mês.
A medida visa baratear o crédito para aposentados e pensionistas do INSS, que muitas vezes recorrem a essa modalidade de empréstimo por ter juros mais baixos que os do mercado tradicional. Com a nova redução, espera-se que os beneficiários do INSS tenham acesso a crédito mais acessível e possam diluir suas dívidas em um prazo mais longo.
Novas taxas para diferentes modalidades:
- Empréstimo pessoal consignado: 1,68% ao mês;
- Cartão de crédito consignado: 2,52% ao mês;
- Cartão de benefício consignado: 2,52% ao mês.
1. O que é o empréstimo consignado do INSS e como ele funciona?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito direcionada aos aposentados e pensionistas do INSS. As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou contracheque, o que oferece maior segurança para as instituições financeiras e permite taxas de juros mais baixas.
2. Quais as vantagens do empréstimo consignado?
- Juros mais baixos: Como mencionado, o consignado possui as menores taxas de juros do mercado, o que o torna uma opção atrativa para quem busca crédito com custo acessível.
- Praticidade: A contratação e o pagamento do empréstimo são feitos de forma simples e prática, sem a necessidade de fiadores ou avalistas. As parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento, o que facilita o controle do orçamento.
- Segurança: O desconto direto na folha garante o pagamento das parcelas, mesmo em caso de inadimplência do cliente. Isso torna o consignado uma modalidade de crédito mais segura para as instituições financeiras e, consequentemente, para os próprios tomadores.
- Flexibilidade: É possível contratar o empréstimo para diversos fins, como quitar dívidas, realizar sonhos ou investir em projetos pessoais. Os prazos de pagamento também são flexíveis, podendo chegar a até 120 meses.
3. Quais os impactos da queda do teto de juros para 1,68% ao mês?
A redução do teto de juros traz diversos benefícios para os aposentados e pensionistas do INSS:
- Crédito mais acessível: Com taxas menores, o empréstimo consignado fica mais barato, o que facilita o acesso ao crédito para essa população. Isso pode ser especialmente importante para quem precisa quitar dívidas com juros altos ou realizar investimentos que podem gerar retorno no futuro.
- Mais opções de pagamento: A queda dos juros também abre espaço para prazos de pagamento mais longos, permitindo que os aposentados e pensionistas diluam as parcelas do empréstimo e reduzam o impacto no orçamento mensal.
- Economia a longo prazo: Ao pagar juros menores, os tomadores economizam dinheiro ao longo do tempo, o que pode ser um grande benefício para a saúde financeira, especialmente para quem tem planos de longo prazo, como investir na reforma da casa ou realizar viagens.
4. Como aproveitar a queda do teto de juros?
Com a taxa de juros mais baixa, o empréstimo consignado se torna ainda mais atrativo. Mas antes de contratar, é importante tomar algumas precauções:
- Faça um planejamento financeiro: Antes de decidir sobre o empréstimo, é fundamental elaborar um planejamento minucioso do seu orçamento. Essa análise permitirá determinar a real necessidade do crédito e verificar se você possui capacidade para honrar as parcelas sem afetar negativamente suas finanças mensais. Faça uma avaliação criteriosa das suas fontes de renda, gastos e obrigações financeiras, assegurando-se de que o empréstimo seja uma opção viável para sua situação atual.
- Fique atento ao limite de consignação: O valor máximo que você pode comprometer com consignados é de 45% do seu benefício bruto. Desse total, 35% podem ser destinados a empréstimo pessoal, 5% a cartão de crédito e 5% a cartão de benefício.
- Considere alternativas: Antes de recorrer ao consignado, avalie se existem outras opções de crédito com taxas de juros mais baixas, como empréstimos com garantia de imóvel ou veículo.
