Com a chegada de 2022 algumas modificações ocorreram nas regras ao contratar um empréstimo consignado, sendo assim, vamos conhecer quais as principais mudanças e o que você, leitor, precisa estar atento ao realizar seu consignado neste ano.
Umas das principais mudanças que modifica os valores emprestados pelos trabalhadores e segurados brasileiros é a diminuição da margem consignável, a qual antes se encontrava em 40% até o final de dezembro do ano passado e fora reduzida para 35% agora em 2022.
A margem consignável se trata do saldo que pode ser comprometido do salário ou benefício do indivíduo para realizar os pagamentos referentes aos valores do empréstimo consignado, de tal forma, o banco não pode descontar taxas que extrapolem esta margem.
Porém, vale ressaltar que destes 35% atuais, 30% são relacionados ao empréstimo em si e 5% ao cartão de crédito consignado.
Ilustrando um pouco mais a situação, imagine uma pessoa que receba de forma líquida R$ 2 mil reais por mês. O valor máximo da parcela do empréstimo descontado será de R$ 600,00 e R$ 100,00 será destinado ao cartão consignado.
O que muitos não sabem, apesar dessa possibilidade, é que o cartão consignado funciona exatamente como o cartão de crédito convencional, porém, as taxas de juros são muito reduzidas caso realizemos a comparação. Outra grande diferença é que o cartão de crédito consignado pode descontar totalmente ou parcialmente apenas até o valor limitado à margem consignável que é de 5%, não comprometendo a renda dos trabalhadores ou beneficiários.
Além da margem consignável, outra mudança perceptível e importante que ocorreu fora a diminuição das parcelas em que se pode efetuar o empréstimo. Até o fim de 2021 era possível requisitar um consignado de até 84 meses (7 anos), entretanto, este limite voltou a ser de 72 meses (6 anos).
Olhando por fora, os números alterados na margem consignável e no período reduzido de parcelas de empréstimo, talvez não seja tão grande. Porém, quando paramos para pensar que o empréstimo consignado é a modalidade de linha de crédito de menor taxa de juros por utilizar uma renda segura de pagamentos, diversas pessoas optam pelo consignado para quitar dívidas, conquistar sonhos de longo prazo e demais situações que apenas os valores mensais não garantiriam.
De tal forma, infelizmente, a redução desses números também reduz a oportunidade que era dada a milhões de brasileiros.
A garantia de uma taxa de juros menor ocorre justamente pelo fato de que os valores dos pagamentos mensais são debitados diretamente da folha de pagamento ou benefício, ofertando maior segurança às instituições bancárias que, consequentemente, oferecem melhores juros.
Apesar da alta na taxa Selic (taxa de juros) em comparação ao último ano, o consignado continua atrativo para a população em geral, diferentemente de modalidades como: crédito pessoal, cheque especial e os juros do próprio cartão de crédito. Sendo assim, caso esteja dentre o público que pode realizar o consignado, como por exemplo: funcionários públicos, militares das forças armadas, aposentados e pensionistas do INSS, não deixe de conferir esta opção.
De acordo com dados do INSS, existiu um aumento considerado entre os beneficiários que recorreram ao consignado, demonstrando a importância dos prazos estendidos e margens maiores. Houve o aumento de aproximadamente 8 milhões de contratos apenas nos últimos dois anos. De 32,5% milhões em 2019 para 40,5 milhões em 2021.
Porém, com o aumento dos empréstimos, também houve o aumento de reclamações, sendo considerado o maior serviço financeiro com reclamações do país de acordo com o Banco Central. Portanto, apesar de uma ótima possibilidade, devemos tomar cuidado ao realizar os contratos de empréstimo, estudando com calma as taxas e as instituições bancárias responsáveis pelo consignado.
De tal forma, a Facta Financeira S. A. apresenta a você as melhores oportunidades do mercado, que, por se tratar de um serviço online, consegue disponibilizar ainda maiores opções. Acesse nossa plataforma, simule seu empréstimo e realize seu contrato de forma segura e 100% online.
Publicado para: Facta Financeira
