Empréstimo Consignado: Guia Completo para Entender essa Modalidade de Crédito

Autor: Karina Icoma | Publicado: 11/06/2024

Empréstimo Consignado: Guia Completo para Entender essa Modalidade de Crédito

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem ganhado popularidade devido às suas condições vantajosas e facilidade de contratação. Agora, você encontrará tudo o que precisa saber sobre essa opção de empréstimo, desde o funcionamento até os benefícios e cuidados necessários.

O que é o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma linha de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) do tomador. Isso garante uma maior segurança para os bancos e instituições financeiras, resultando em taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.

Quem pode contratar o Empréstimo Consignado?

Os principais públicos que podem contratar o empréstimo consignado são:

- Aposentados e pensionistas do INSS: Têm acesso facilitado ao consignado devido à estabilidade do benefício.

- Servidores públicos: Também possuem acesso privilegiado por conta da estabilidade do emprego.

- Trabalhadores de empresas privadas: desde que a empresa tenha convênio com uma instituição financeira que ofereça o consignado.

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Vantagens do Empréstimo Consignado

1. Taxas de Juros Mais Baixas: Devido à garantia de pagamento, as taxas de juros são significativamente menores que outras modalidades de crédito, como o cartão de crédito e o cheque especial.

2. Facilidade na Contratação: O processo é simplificado e rápido, com pouca burocracia, uma vez que a análise de crédito é facilitada pelo desconto direto na folha de pagamento.

3. Prazo de Pagamento: Geralmente, os prazos são mais longos, permitindo um planejamento financeiro mais adequado.

4. Sem Consulta ao SPC/Serasa: Como a garantia de pagamento é alta, muitas instituições não consultam o SPC ou Serasa para aprovar o empréstimo.

Como Contratar um Empréstimo Consignado?

Para contratar um empréstimo consignado, siga os passos abaixo:

1. Escolha a Instituição Financeira: Pesquise e escolha a instituição que oferece as melhores condições e taxas de juros.

2. Simulação e Proposta: Faça uma simulação para entender o valor das parcelas e o prazo de pagamento. Em seguida, formalize a proposta de empréstimo.

3. Documentação Necessária: Normalmente, são exigidos documentos básicos como RG, CPF, comprovante de residência e os comprovantes de renda ou benefício.

4. Assinatura do Contrato: Após a aprovação, assine o contrato e aguarde a liberação do crédito.

Empréstimo consignado INSS

Cuidados ao Contratar um Empréstimo Consignado

Apesar das vantagens, é importante tomar alguns cuidados ao contratar um empréstimo consignado:

- Avalie sua Capacidade de Pagamento: Mesmo com parcelas descontadas diretamente da folha, é crucial avaliar se você conseguirá arcar com o valor mensal sem comprometer outras despesas.

- Compare as Taxas de Juros: As taxas podem variar entre as instituições financeiras. Sempre faça comparações para garantir que está obtendo a melhor oferta.

- Fuja de Golpes: Desconfie de ofertas que parecem boas demais para ser verdade e sempre verifique a idoneidade da instituição financeira.

Limites de Empréstimo e Parcelamento

O valor máximo do empréstimo consignado depende da margem consignável, sendo o percentual do salário ou benefício que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas. No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, a margem é de 35%, sendo 5% exclusivo para cartão de crédito consignado.

Os prazos de pagamento variam conforme a categoria do tomador do empréstimo e a instituição financeira, podendo chegar até 84 meses para servidores públicos e aposentados do INSS.

Empréstimo Consignado para Negativados

Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado é a possibilidade de contratação por pessoas negativadas. Isso ocorre porque a garantia de pagamento direto na folha de pagamento ou benefício reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira, que, por sua vez, não considera a restrição no SPC ou Serasa um impeditivo.

Refinanciamento de Empréstimo Consignado

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma opção para quem já possui um consignado e deseja obter um novo crédito ou melhorar as condições do contrato atual. Essa operação consiste na quitação do saldo devedor do empréstimo anterior e na liberação de um novo valor, com novo prazo e novas condições de pagamento.

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Empréstimo Consignado e a Nova Legislação

Recentemente, houve mudanças na legislação que impactam diretamente o empréstimo consignado. Entre as principais alterações, está a ampliação da margem consignável para determinadas categorias durante períodos específicos, como crises econômicas.

O empréstimo consignado é uma opção de crédito segura e acessível, principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Com taxas de juros mais baixas e prazos longos, pode ser uma solução interessante para quem precisa de dinheiro com urgência ou para consolidar dívidas mais caras.

No entanto, é fundamental planejar-se bem e avaliar todas as condições antes de contratar. Comparar ofertas, entender os próprios limites financeiros e fugir de ofertas suspeitas são passos essenciais para fazer uma escolha consciente e vantajosa.

Ao seguir essas dicas, você estará mais preparado para tomar uma decisão informada e segura sobre o empréstimo consignado, aproveitando todos os benefícios dessa modalidade de crédito.

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Publicado para: Facta Financeira

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