Você sabia que qualquer pessoa com nome “sujo” pode conseguir um empréstimo? As pessoas nesta situação, se precisarem de crédito, podem ter mais dificuldades e devem receber mais atenção.
Segundo estudo publicado em setembro de 2022 pela Confederação Nacional dos Lojistas (CNDL), quatro em cada 10 brasileiros adultos estão com seu CPF negativado. Esse número equivale a 64,25 milhões de pessoas, o que foi registrado em uma pesquisa realizada há oito anos.
O desemprego e a alta inflação tem sido responsabilizados em parte pelo motivo mais conhecido pelo qual tantos brasileiros têm o nome sujo.
Neste artigo, você aprenderá como conseguir um empréstimo e quais cuidados tomar.
O que é “Estar Negativado”?
Uma pessoa está inadimplente quando não paga as contas, prestações de empréstimos, compras ou prestações que lhe são devidas. A empresa devedora então notifica determinados órgãos, como SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa, que o pagamento não foi efetuado.
Não importa o porquê a conta não é paga. As agências então mantêm o nome da pessoa em seus livros até que as contas sejam acertadas. É consultado pelas instituições de crédito para que saibam se os mutuários estão cumprindo suas obrigações financeiras em tempo hábil.
Quem constar neste cadastro é negativado ou possui CPF limitado. É mais difícil para essa pessoa pedir dinheiro emprestado. Muitas instituições não oferecem empréstimos ou dificultam o processo. E muitas vezes mais caro.
Empréstimo para negativado
Quem fica inadimplente passa a fazer parte de cadastros de proteção ao crédito e, assim, fica negativado até que a conta seja paga. Mas ainda dá para pedir empréstimos de acordo com os tipos abaixo.
Empréstimo consignado
É uma excelente alternativa para quem está com o nome sujo. Aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das Forças Armadas e servidores públicos e pensionistas do funcionalismo estão entre as pessoas que podem contratar, assim como empregados de empresas com convênios.
Empréstimo pessoal sem garantia
Geralmente, instituições cobram mais taxas para dar esse empréstimo, já que não há garantia de que o pagamento será feito.
Empréstimo pessoal com garantia
Nessa operação, a pessoa faz um empréstimo e coloca no contrato um bem como garantia, como veículo ou imóvel.
Empréstimo negativo
Mas mesmo que o cara esteja nessa lista, ele pode pedir dinheiro emprestado. Listaremos abaixo alguns tipos de empréstimos para negativado para você conhecer.
Empréstimo consignado
O crédito consignado é uma ótima opção para pessoas com nome sujo. No Banco Facta, é concedido sem consulta ao SPC ou Serasa. E ainda é possível encomendar online.
Como as parcelas desse financiamento são descontadas diretamente do salário, a agência tem garantia de recebimento. Por isso, sua taxa de juros é bem menor que a de um empréstimo pessoal.
Quem tem o nome no cadastro do SPC ou Serasa e pode solicitar um empréstimo consignado deve considerar essa forma ao fazer suas pesquisas. Nesse tipo de operação, é provável que você encontre taxas e condições melhores que as demais.
Os empréstimos salariais estão disponíveis para aposentados e pensionistas do INSS, militares e pensionistas das Forças Armadas, funcionários públicos e pensionistas funcionais.
As pessoas que trabalham para empresas privadas também podem obter esses empréstimos. Mas, para isso, a empresa precisa fazer um acordo com a instituição financeira para descontar as parcelas do seu salário.
Empréstimo pessoal sem garantia
Este costuma ser o crédito com maior taxa de juros para quem está com saldo negativo. Isso acontece porque a agência acredita que, como a pessoa não pagou nenhuma conta em dia, é mais provável que ela também não pague o empréstimo. A instituição cobra taxas mais altas nos empréstimos porque não há garantia de que o pagamento será recebido.
Empréstimo pessoal com garantia
Nessa operação, a pessoa contrata um empréstimo e coloca bens como garantia do contrato, como um veículo ou imóvel. O empréstimo pessoal é uma opção que costuma ter vantagens em relação ao empréstimo sem garantia para quem está sem folha de pagamento, mas com saldo negativo e necessidade urgente de empréstimo.
Para quem está negativo, conseguir um empréstimo é mais complicado. Ele é visto como mau pagador pela empresa que concedeu o crédito, o que pode atrapalhar o processo.
Mas cuidado! Não é que o fundo de previdência da pessoa seja limitado e ela precise de um empréstimo com urgência, então ela precisa aceitar quaisquer condições.
Cuidado com algumas coisas e veja como escapar de armadilhas!
Neste artigo, abordaremos alguns cuidados que você deve ter ao solicitar um empréstimo. Se a pessoa for negativa, ela vale mais porque, nesse ponto, pode estar mais suscetível a abusos de taxas ou mesmo a golpes.
A principal coisa que você precisa estar ciente é a taxa de juros que você pagará. É importante pesquisar e comparar as taxas cobradas pelas instituições que aceitam dar crédito.
Outro ponto de preocupação são as condições de crédito. Às vezes, a agência oferece empréstimos em parcelas muito menores, mas em parcelas muito mais frequentes. No final, você paga mais. Faça as contas!
Fique atento também a ofertas que parecem boas demais para ser verdade, como taxas de juros muito baixas. Não clique em nenhum link! Informar seus dados nunca, pois pode ser uma farsa.
Por fim, além dos juros, fique atento também ao custo efetivo total do empréstimo, ou CET. Ele traz consigo impostos e outras taxas que bancos e financeiras cobram para conceder crédito. Isso fará a diferença no final.
Pague dívidas antigas com empréstimo consignado
Quem tem cadastro negativo pode recorrer a empréstimos para quitar dívidas que os deixaram em descrédito. Essa é uma ótima forma de “limpar” o CPF para se livrar dessa lista. Isso ajudará a reorganizar sua vida financeira. Para isso, a pessoa precisa determinar quais dívidas estão fazendo com que seu CPF fique limitado.
A forma de obter essas informações é consultando o cadastro no SPC ou Serasa. Conhecendo a empresa, a pessoa deve buscar e quitar o que deve, ou negociar uma quitação.
Depois, certifique-se de tomar cuidado para evitar o novo registro. Se você está com problemas para pagar determinadas contas ou parcelas, procure as empresas que você deve e faça acordos que caibam no seu orçamento.
Lembre-se, são mais de 60 milhões de brasileiros na mesma situação. A empresa tem interesse em receber. Então, mostrar que quer pagar o que deve apesar das probabilidades é um ponto positivo.
Além dessas medidas, é melhor evitar o parcelamento na hora de reestruturar as finanças.
Muitas vezes você perde o controle sobre o que terá que pagar depois. Nesse momento de organização da casa, é muito importante entender todas as despesas que você vai pagar e não ser “surpreendido”.
Saiba como evitar a compra por impulso
Uma das formas de não perder o controle dos seus gastos é evitar as chamadas compras por impulso.
Você já passou por uma loja, viu um produto, entrou e comprou? Ou recebeu uma promoção por e-mail ou redes sociais e decidiu usar o cartão de crédito?
Se sua resposta for “sim”, saiba que você não está sozinho. A tentação está sempre batendo na porta.
No entanto, se você seguir algumas dicas, poderá evitar a maioria delas, economizando um dinheiro extra.
Para ajudá-lo a criar um plano de fuga para a compra por impulso, oferecemos 3 dicas que podem ajudar:
Saiba o que te faz querer fazer uma compra por impulso
Faça uma autoavaliação de todas as vezes que você acha que fez uma compra por impulso. O que o levou a concluir a compra? Como você está se sentindo?
Quando bate essa sensação de ansiedade, a compra acontece? Em um dia agitado de trabalho, você decidiu se dar um presente como recompensa por fazer as coisas? Quando você está triste, costuma fazer compras para melhorar seu humor?
Armado com essas respostas, é mais fácil reconhecer e prevenir os momentos em que seu coração diz “compre”. Nessa fase, vale criar controles de gastos para ver onde você está gastando mais.
Verifique a fatura do seu cartão de crédito
Sabemos que às vezes pode até ser assustador, mas é preciso encarar a fatura de frente. Em seu controle de gastos, reserve um local especial para visualizar a fatura do cartão de crédito.
Confira todos os itens que aparecem lá para ver quais você comprou que pode guardar para outra hora. Mesmo aqueles que você não precisa fazer.
Vale refletir: você precisa mesmo comprar ou pode esperar? Se a resposta for a segunda opção, provavelmente significa que você comprou sem pensar, o que pode impactar negativamente no seu bolso.
Saber como é a sua relação com o cartão de crédito vai te dar mais segurança sabendo quantas vezes você cede à vontade de comprar.
Você consegue resistir a uma promoção?
Se qualquer promoção representa uma grande oportunidade para você, talvez seja necessário reconsiderar sua atitude.
Pense na sua compra mais recente. Quantas pessoas participaram de alguma “promoção”? Se você tem o hábito de comprar coisas só porque são mais baratas, é um bom sinal de que você está na categoria de comprador por impulso.
Não é incomum sentir que você está economizando dinheiro com grandes descontos, já que não estamos mais pagando o preço original. Tenha cuidado embora! Ter esse ponto de vista só levará a compras impulsivas e você terá que pagar mais por elas posteriormente.
Com esses passos em mãos, você poderá limpar seu nome, ganhar “crédito quadrado” e ter uma vida financeira mais saudável!
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Publicado para: Facta Financeira
